ポピュラー・ファイナンス: 80/20 ルールを覆し、大手銀行の発展の第 2 カーブを構築する新しい金融活動

80/20 ルールを打破し、大手銀行の発展に向けた第 2 カーブを構築する新たな金融アクション 商業銀行の変革と発展に向けた革新的な道筋をパノラマ表示し、業界全体のデジタル変革の参考にします。

製品の特徴

編集者の選択

1. 本書は、「中国の特色を生かした金融発展の道筋を探る」という生き生きとしたサンプルを提供している。
本書で提案される「マス・ファイナンス」の概念は、伝統的な金融の「八法半の法則」の束縛を打ち破り、資本の論理から「人間主義の論理」に転換し、金融サービスを誰もが享受できる基本的権利とすることを目指すものである。一般の人々、特に恵まれない人々がより良い生活を追求するためのツールです。
2. この本は、銀行業界の発展の「第二曲線」の「ロードマップ」を説明しています。
現在、銀行業界は厳しい変革の課題に直面しており、「第二曲線」の模索に熱心に取り組んでいます。中国建設銀行は近年、新たな金融行動を推進し、世界最大の包括的金融供給を行う金融機関となっているが、オープンシェアリングは金融テクノロジーの自立・自立を促進し、金融抑制のための住宅賃貸も模索している「灰色のサイ」。大手国有銀行である中国建設銀行は、時代の流れの中でどのように「象の踊り」を実現できるのか。著者が経験者の視点から詳しく回答しており、業界全体の参考になります。
3. 本書は「デジタル変革」の先駆的な物語を語ります。
デジタル変革は銀行業界、さらには金融業界でも共通の課題です。本書は、システム上世界的に重要な銀行のデジタル変革の道筋を解説するものだが、「象」を軽々しく踊らせるのは容易ではない。その変革には、「古い銀行」や大手銀行の伝統的な制約だけでなく、新しいテクノロジー、新しいビジネス形式、新しいモデルの急速な反復によって引き起こされる多くの課題もあります。これは多くの銀行にとって大きな関心となるでしょう。

簡単な紹介

金融は今日どのように進化し、私たちの社会を変えてきたのでしょうか?
本書は、商業銀行の変革と発展の革新的な道筋を俯瞰し、業界全体のデジタル変革の参考となるものです。

デジタル金融革命は金融業界に大きな影響を与えています。最も重要な点は、デジタル技術によりほとんどの人が金融リソースに平等にアクセスできるようになり、従来の商業銀行の「28」収益モデルが変わり、金融がほとんどの人々にサービスを提供できるようになったということです。人々。この変化に直面すると、商業銀行はさらに大きな課題に直面することになる。
本書の編集者は、商業銀行の運営・管理における40年にわたる実務経験と、近年の中国建設銀行の変革と発展の鮮やかな実践に基づいて、あらゆる人々の喜びと悲しみを運ぶ新しい金融モデルを提案しています。金融、つまりデジタル革命により、金融は多くの人々にサービスを提供することができ、最も多くの人々にサービスを提供することによってのみ、金融はその原点に立ち返り、社会の進歩的な力となることができます。同時に、包摂的金融、地方活性化、住宅賃貸、共有エンパワーメント、グリーンファイナンス、国際金融、プラットフォーム運営などの側面から、新たな金融活動を通じて商業銀行発展の第二曲線を構築する方法を系統的に実証した。 、そして最後にビジネスの将来を楽しみにしました 銀行の発展傾向は産業界と学界にとって重要な参考値です。
中国建設銀行は近年、新たな金融行動を推進し、世界最大の包括的金融供給を行う金融機関となっているが、オープンシェアリングは金融テクノロジーの自立・自立を促進し、金融抑制のための住宅賃貸も模索している「灰色のサイ」。大手国有銀行である中国建設銀行は、時代の流れの中でどのように「象の踊り」を実現できるのか。本書は著者が経験者の視点から詳しく回答しており、業界全体の変革と発展にとって貴重な参考サンプルとなる。
すべての問題点はチャンスです。

著者について

中国建設銀行会長兼執行役員、中国銀行協会会長、中国決済決済協会会長、「第14次5カ年計画」国家発展計画専門委員会委員、人民銀行金融政策委員会委員中国、第14期全国人民代表大会財政書記、経済委員会副委員長。

目次

序文
第一章 新しいロジック
新しい金融時代の到来
国民のための金融
テクノロジー、包括的、共有、グリーン
第2章 2番目の曲線
快適ゾーンから抜け出す
テクノロジーは新たなチャンスをもたらします
新たな金融行為の実施計画
フィンテックは足場です
第三章 本当の「パタリティ」
包括性という共通の目標
デジタル包括的な財務モデル
ホイは中小企業を理解しています
包括的な財務指標
第四章 「ヴィレッジチェーン」プロジェクト
中国の田舎が財政を求めている
農業産業チェーンのデジタル金融エコロジー
「ユノン」の多彩なサービス
第五章 家は住むためにある
「住宅が欲しいなら中国建設銀行に行け」
不動産金融化
トラブルは終わるはずだ
空き家、大きな市場
「家を救いたければ中国建設銀行へ行け」
プラットフォーム金融商品とサービス
小さな一歩と大きな一歩
第6章 共有することで価値が生まれる
新しい金融サービスの本質はシェアリング
テクノロジーが仲間に力を与える
労働者の港
アントレプレナー ハーバー
政府サービスホール
壁のない「大学」
第 7 章 ファイナンシャルコネクト、グローバルコネクト
「グローバルマッチメーカー」
ブロックチェーンが中国とヨーロッパの貨物列車を強化
国境を越えたデジタル決済
第八章 良い金融をする
グリーントランスフォーメーション
グリーン金融機関の枠組みを構築する
影響力は拡大中
第9章 新しい金融の花火
それは金融であり、それは人生です
「利他主義」が人生を豊かにする
「ジェミニ」モード
結論 心から始める
謝辞
参考文献

序文

デジタル金融革命は金融業界に大きな影響を与えています。最も重要な点は、デジタル技術によりほとんどの人が金融リソースに平等にアクセスできるようになり、従来の商業銀行の「28」収益モデルが変わり、金融がほとんどの人々にサービスを提供できるようになったということです。人々。
この変化に直面している商業銀行にとって、解決すべき具体的な問題は数多くあります。私たちは5年前、「3大戦略」による「第2カーブ」の変革と発展をスタートさせました。このプロセスは困難でしたが、満足のいく結果も得られました。この「変革の発展」は本質的には商業銀行の進化の探求です。本書は、この探査プロセスの基本的な考え方を整理し、達成された新しいモデルを要約して分析し、草の根レベルで経験した多くの人々からの貴重な実践事例を提供します。
この本が完成したとき、シリコンバレー銀行の破綻とUBSによるクレディ・スイスの買収という悪いニュースが流れました。金融業界におけるモラルハザードはますます社会不安を引き起こしており、格差を拡大しているとして金融を批判する人が増えています。富裕層と貧困層の間... ChatGPT-4 の出現により、銀行員も、自分たちの仕事がすぐに人工知能に取って代わられるのではないかと心配しています。
こうした憂慮すべき疑問があるからこそ、この本を通じて大手商業銀行の進化を人々に示すことがもっと必要だと感じさせます。そうすれば、社会の痛みを解決しながら、金融実務家がどのように課題に直面し、快適ゾーンから抜け出すことができるのかを人々に理解してもらうことができます。プロセスにおける全員の仕事の価値を高めます。デジタル化や人工知能という課題に直面し、社会的な疑問にも直面している商業銀行にとって重要なのは、座して話すことではなく、タイムリーな行動を起こすことだと私は考えています。
この本のタイトルは「大衆金融」ですが、伝統的な金融理論を一般に普及させることを目的としたものではありません。それに対して、「ポピュラー・ファイナンス」は実践を通じて身につける金融モデルです。これらの実践は、デジタル革命によって金融が大多数の人々にサービスを提供できるようになり、大多数の人々にサービスを提供することで金融がその原点に立ち返り、社会の進歩を促進する力になることを証明しています。これはデジタル革命がもたらした歴史的必然である一方で、歴史的発展に適応するための金融業界の意識的な行動でもあります。
もちろん、この進化はまだ完全ではなく、コンプライアンスを前提に革新を進める大手金融機関としては、固有の業績指標が未だに混乱しており、多くの問題の解決には時間がかかるだろう。このため、本書の事例が中国建設銀行の同僚たちに明確な方向性を与え、イノベーションの継続的な進歩に向けた具体的なサポートと支援を提供できることを願っています。さらに、
この本が、一般の皆様に商業銀行に対する理解を少しでも深めていただき、金融サービス商品を選択する際の利便性の一助となれば、これ以上に嬉しいことはありません。
田国利

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テクノロジー、包括的、共有、グリーン
新しい金融は、新しい現象の単純な誘導ではなく、金融の論理と理論的演繹の現実的な結論です。私たちが人間中心で社会の公平性を保つためには、一般の人々の「緊急、困難、不安なニーズ」を解決しなければなりませんが、その基本的な出発点は「ペインポイント思考」です。私たちは社会の「問題点」を指針として捉え、問題を解決する手段として技術開発を利用し、金融発展の新たな機会を見つけるべきです。 「ペインポイント思考」は、金融供給構造と適用範囲を最適化し、金融を水として利用し、社会のための新しい「金融水利プロジェクト」を構築し、社会経済発展を「灌漑」する「都江堰」を創造する。
まず、テクノロジーは基本的なサポートであり、この時代全体の特徴であり、金融​​サービスをより革新的で想像力豊かなものにしています。
テクノロジーはあらゆる産業を「やり直す」ことができ、テクノロジーは新しい金融の発展の道筋を定義します。一方で、テクノロジーの応用により情報の非対称性が軽減され、金融機関の顧客リーチの幅と深さが増し、バッチ化と自動化により金融サービスの限界費用が大幅に削減されました。データ要素の流れにより、銀行と顧客の関係は、単純な金融関係から、「ファンド データ」の価値が共同創造されるネットワーク化された関係へと進化することができます。一方で、テクノロジーは、新しい金融が元のシステムやメカニズムの制約を打ち破るのに役立ちます。伝統的な金融機関における「セクターバンク」の問題は顕著であり、金融​​イノベーション活動は部門やレベルの制約から逃れることが困難です。テクノロジーの応用により、従来の金融機関の管理手法がビジネスと人材の管理からプラットフォームとデータの管理へと促進され、それによって新たな財務効率の要件を満たす新しいシステムがオンラインで構築されています。テクノロジーは新しいビジネスフォーマットや新しいモデルを生み出し、既存の市場構造を絶えず破壊することもできます。 5G、モノのインターネット、エッジコンピューティングなどのテクノロジーの蓄積と進化により、金融サービスはあらゆるデジタルシーンに組み込まれ、より目に見えずユビキタスなものになるでしょう。テクノロジーは下位レベルのインフラストラクチャからトップレベルのイノベーションリーダーへと飛躍しており、プロセスのリエンジニアリング、組織変革、銀行の戦略的変革を推進し、インテリジェントで包括的かつ制限のない新しい金融を生み出しています。
第二に、包括性は人間主義的な意味合いを具現化したものであり、一般の人々が金融発展の恩恵を享受できるようにします。
財政は「高尚な」貴族の話ではなく、国民の暮らし、生活必需品、生活必需品に関わるものです。金融機関は、ピラミッドの頂点の栄光に奉仕するだけでなく、ピラミッドの底辺にある中小企業や個人を「養う」ことが、国家の長期安定を維持するための基本でもあります。 。
新しい時代の人間中心の発展概念を実践するために、包括性は新しい金融の意味合いであり、新しい金融は金融の社会的機能を示す「大衆金融」です。資源配分の過程において、金融は個人および社会の発展の促進、所得分配の調整、社会福祉全体の向上、社会的公平性の維持という効果を達成してきました。包括的な金融サービスには、伝統的な金融のサービス境界を打ち破ることが必要であり、その結果、農村部、都市部と農村部の貧困層、そして長い間無視されてきた中小企業や零細企業が、より公平でよりアクセスしやすい金融サービスを得ることができ、金融が真の意味での金融サービスとなることができるのです。新しい金融システムのインフラと基本的な勢いにより、新しい金融の「甘い水」が滴り落ちるように流れ、一般大衆に栄養を与えます。
理論的には、包括的な金融サービスは新しい市場を開拓するイノベーション、つまり先駆的なイノベーションです。クレイトン・クリステンセンらは著書『繁栄のパラドックス』の中で、この市場では人々のニーズが満たされず、既存の製品やサービスがニーズを満たせない、あるいはお金を買えないのではないかという強い不安があると指摘しました。チャンネルや時間などの要因により取得できない、または取得できない場合があります。先駆的なイノベーションとは、人々の悩みを解決し、製品やサービスを普及させることです。金融サービスの普及は、従来の銀行が株式改革を段階的に推進し、少数の人々にサービスを提供する金融の問題を解決する効果的な方法です。ロナルド・コースの取引コスト理論によれば、事業運営の境界は取引コストと密接に関係しています。金融機関は、ビッグデータ技術を適用して公的金融サービス対象の小売特性を調査し、包括的な金融サービスのコストを効果的に削減し、包括的な金融リスクを防止する能力を向上させることで、商業的な持続可能性と包括的な金融サービスを実現します。市場によって自発的な行動に変換されます。
第三に、共有は金融と利害関係者の関係を変えるものであり、金融​​の生態学的発展を実現するための基本的な要件でもあります。
新しい金融の共通の特徴は、単に結果を共有することではなく、リソースの組み合わせと価値発見の新しい方法です。共有は所有よりも使用を重視しており、共有の目的はリソースの利用効率を向上させることです。それは、一方では、各主体がリソースを獲得するためのコストを削減することであり、他方では、要素参加の範囲を拡大し、不必要な投資の重複を回避することである。共有には、リソースの共有、技術成果、チャネルの共有、知識の共有、その他多くの側面が含まれ、すべての社会的エンティティが金融機関の利益共同体となり、新しい運営エコロジーを形成できるようになります。テクノロジーの共有により、より豊富なアプリケーション シナリオが提供され、テクノロジー アプリケーションの価値が最大化されます。共有において、銀行は外部参加者の力を活用して、テクノロジーの反復を共同で実装することもできます。金融業界は、大量のデータとリッチなデータ製品を使用して、ビジネス アプリケーション シナリオの組み込みを継続的に推進しており、共有により、金融と企業の関係は、単純な金融のつながりから、「データ ファンド」という二重のつながりへと変化しました。デジタル経済の時代では、共有はさらに重要になります。
第 4 に、グリーンは新しい金融時代の課題であり、天然資源を全人類が共有するための要件であり、すべての金融活動が従うべき基本原則です。
グリーンは持続可能な開発目標における重要なテーマであり、世代間での社会の調整された発展に関連しています。グリーントランスフォーメーションは、経済構造の調整に大きく依存するプロセスです。グリーンファイナンスとは、金融機関が自然環境に対する責任範囲をカバーし、金融を活用して産業レベルでの低炭素かつエコロジーな産業構造の構築を促進し、経済要素の供給の質を向上させるものです。製品やサービスの出力品質。グリーンファイナンスは環境影響の外部性を内部化するものであり、これは金融商品の助けを借りて特定の社会主体に対する公的責任を履行することに等しい。ある意味、グリーン金融は環境資源の消費を規制するツールであり、社会的公平性の促進における金融の実際的な効果を反映しています。
従来の金融と比較して、新しい金融には以下の3つの大きな変化があります。
まず、サービス内容の充実です。新しい金融は、人々のより良い生活へのニーズを満たすことを基本目標として、衣・食・住・交通といった人々の基本的ニーズに深く入り込み、金融洞察力、技術革新力、デジタルガバナンス力の統合に基づき、金融の効率化を推進します。透明性のある政府運営、正確かつインテリジェントな都市管理、ユビキタスな利便性、国民生活サービスは国家統治システムと統治能力の近代化に貢献します。
次に、サービスレベルが大幅に向上しました。銀行はもはや融資などの従来の金融サービスを提供するだけでなく、インテリジェンスを活用したリソースインテグレーターです。企業に専門的なソリューション、技術インフラ、統合金融サービスを提供することで、企業の資源配分効率の向上、取引コストの削減、リスクの効果的な管理を支援し、企業と共存共栄し、新たな金融を活用して企業の成長を促進するフルライフサイクルパートナーとなることを支援します。デジタル産業化と産業のデジタル化。
第三に、サービス方法がより柔軟かつ多様になります。金融は水のように草の根に浸透していく 新しい金融は銀行の窓口を超えて末端のサービスや触手として機能し 住宅、交通、教育、医療などさまざまな生活シーンに広く組み込まれていく介護や高齢者介護など、ニーズを的確に察知し、一般の人々に利用しやすいサービスと、正確で直接的な温かいサービスを提供します。銀行は、社会の問題点を解決し、社会の進歩を促進するために、「受動的な」サービスを「能動的な」統合に変えてきました。これは新しい金融の必須要件であり、銀行が新しい時代に持続可能な発展を達成するための唯一の方法です。