互联网金融：即将到来的新金融时代

金融互联网时代已经来临，传统银行如何应对？新一轮的金融革命即将展开，金融业是否面临重新洗牌？探索互联网金融模式下的机遇与挑战预测互联网金融趋势把脉金融产业布局互联网金融强势来袭，新一轮的金融革命即将开始，我们该如何应对？

《互联网金融》内容简介：互联网金融强势来袭，新一轮的金融革命即将开始，我们该如何应对？
作为这场金融大潮的实践者和观察者，德邦证券股份有限公司的董事长姚文平在这本书中，从互联网金融、互联网保险、互联网融资、互联网销售平台、互联网证券、互联网理财以及互联网金融未来的角度，全面阐述了互联网金融在全球范围内的突破性进展。通过记录、分析超过100个企业案例及9个细分领域的典型特征及趋势，深入分析了极具价值的商业模式。
从余额宝到微信，从大数据、云计算到移动时代的来临，阅读这本书你既可全面了解到互联网金融是如何应用在融资、理财、交易、支付、营销等多个细分金融领域的，又可以对互联网金融的未来图景有一个清晰的认识。

推荐序一“照亮过去启迪未来”
推荐序二“理解互联网金融，我们需要想象力”
前言
第一章 一个新时代开始了：互联网金融与金融互联网
互联网时代的金融
金融新模式
第二章 无抵押、无担保也能借钱：互联网融资
什么是P2P借贷
P2P模式的成功运作
P2P借贷先锋：LendingClub
大平台的“小”生意
众筹模式
非股权众筹
股权众筹
第三章 余额宝神话：互联网销售平台
平台的崛起
各显神通
自有销售平台：从智能手机到移动互联
互联网基金前景广阔，竞争激烈
电商、社交应用与第三方支付平台
五彩纷呈的创新平台
第四章 小钱也能变大钱：互联网理财
自动化理财走进现实？
小荷才露尖尖角：国内互联网理财
第五章 上网去开户吧：互联网证券
互联网证券：概念的美国模式
交易兴盛：日本模式
中国：从起步到全方位服务
未来：新一代的互联网证券公司
第六章 微信也能当银行：互联网银行
走在大道上
当银行成为电商
互联网支付
相到渗透：金融与互联网行业的未来
第七章 移动保险时代已经来临：互联网保险
互联网保险新概念
走在前面：互联网保险在国外
从萌芽到爆发：新机遇与新挑战
“优胜劣汰”：互联网保险产品
移动保险
第八章 从大数据、云计算到移动时代：互联网金融的未来
移动时代到来了
大数据时代的互联网金融
云计算与互联网金融
第九章 冲击与挑战：金融行业如何应对
我们需要什么样的产品与定位
我们如何创新
余额宝：战略联盟新样板
结语
互联网金融谁来监管
发达国家如何监管
中国的监管体系
我们该如何监管
互联网金融监管：处理好十大关系
后记

2012年8月，中国投资有限责任公司副总经理谢平先生发布了中国金融四十人论坛课题报告——《互联网金融模式研究》，首次正式提出了“互联网金融”这一概念。谢平提出，可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，即“互联网金融模式”。在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅降低交易成本。更重要的是，它是一种更为民主化而非少数精英控制的金融模式，金融业当下的分工和专业化将被大大淡化，市场参与者更为大众化，其巨大效益将更加惠及普通百姓。“互联网金融模式”的正式提出开创了互联网金融理论研究的先河。
2012年8月24日，在平安保险中期业绩发布会上，马明哲确认将和腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云在上海成立合资保险公司，共同探索互联网金融新道路。“三马”（马明哲、马化腾、马云）合资设立互联网保险公司的消息随即成为经济、金融界关注的焦点，引发了社会各界的热议。据了解，这家名为“众安在线”的互联网保险公司于2013年2月18日正式取得了中国保险监督管理委员会的批文，正式进入筹建期。众安在线在上海注册，注册资本为10亿元人民币，阿里巴巴为最大股东（19。9%），中国平安、腾讯同以15%的持股比例并列第二大股东。除这3个主要的股东外，另外6家小股东包括携程、优孚控股、日讯网络科技、日讯互联网、加德信投资、远强投资等，大多是网络科技或者投资公司。众安在线是国内第一家网络金融保险公司，与传统保险公司的营销模式有很大区别。据悉，众安在线将不设分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔，主攻责任险、保证险两大类险种。
2013年6月17日，天弘增利宝体验会暨余额宝上线启动仪式在北京举行，天弘基金和支付宝方面在活动上共同宣布，国内首只互联网基金——“天弘增利宝货币基金”正式在支付宝上线。天弘增利宝以天弘基金为唯一销售机构，以支付宝全新的余额增值服务——余额宝为唯一的直销推广平台。通过余额宝平台，用户在支付宝网站内就可以直接购买货币基金等理财产品，并获得相对较高的收益。同时，余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付。国内货币基金的年化收益率普遍为3%~4%，这意味着如果将10000元放在余额宝里，一年的收益有望达到300~400元，收益比活期存款要高出将近10倍。增利宝的另一大亮点是将T+0（当天买入在当天即可卖出）支付融入客户消费场景，为客户提供账户增值和消费支付的一站式体验。也就是说，与余额宝对接的增利宝在让客户实实在在赚到钱的同时，丝毫不影响客户所有的支付体验。在购买门槛方面，增利宝同样是最低的，一块钱就能起买。余额宝的面世迅速吸引了众多眼球，报纸、电视、微信、微博上关于余额宝的信息几乎是在一瞬间铺天盖地传播开来。不到3个月的时间，余额宝的用户数就突破1000万，规模突破500亿元，成为客户数最多、规模最大的基金产品。预计到2013年年底，余额宝的规模有望突破1000亿元。
可以说，“互联网金融”概念的提出、“众安在线”的获批，尤其是以余额宝为代表的互联网巨头们在金融领域的探索和实践，在中国互联网金融发展史上具有里程碑式的意义。一时间，“互联网金融”、“余额宝”、“PtoP”、“众筹”等成了“时髦词”、“流行语”。这些都极大地推动了互联网金融在中国的兴起和发展。当前，中国互联网金融的发展大有超越美国、欧洲等发达国家和地区的势头。
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